把握學齡前的黃金時機 在一次兒童財商教育的講座中，一位家長分享著如何實踐，在孩子的床邊故事添加財商繪本後，親子間還能共同談談故事裡的主角怎麼使用金錢，遇到浪費金錢的角色，便拿出來討論一番，也間接用故事教育孩子生活中相似的浪費習慣。這位家長開心的說，在不知不覺中，親子教育也將財商教育帶進去了。   我聽了除了感到欣喜外，還感受到孩子那份幸福的感覺。在床邊故事增加財商教育的元素是我常給許多家長的提議。現在忙碌的工商社會，大多是雙薪家庭，父母下班後到幼兒園接小孩回家，常常是接近晚餐時間，甚至有些父母更晚的時間才能回到家，急忙準備晚餐，鮮少有心思再去思考財商教育的事情，即便這在未來是很重要的生活技能，但是礙於生活所需，財商教育的活動排序在不知不覺中放在其他事情的後面了。   學齡前的孩子除了愛說、愛唱以外，還愛聽故事，家長能夠把握學齡前的黃金時機。在孩子三歲以前，智力發展還不足以理解金錢是怎麼一回事，已開始探索廣闊的世界，幫助孩子從生活中理解事務的規律。在孩子學會講話後，便開始問個不停，對很多事物都感到好奇。孩子在三歲這個年齡階段，大多數的小孩頂多會數數，還沒有能力意識到金錢是什麼，卻會被大大小小的錢幣或光澤形狀所吸引，這時和孩子「玩」財商教育正是好時機。就像堪稱世界上最富有的猶太人民族，在孩子很小的時候就開始進行財商教育，孩子三歲時已開始學習辨別貨幣及鈔票， 五歲時便開始會用金錢購物，上小學時就有儲蓄的觀念。要執行這個小專案不難，父母撥點時間做個規劃，孩子的學習範圍就逐漸增加了。   孩子在六歲時，智慧發展有了明顯的突破，從日常生活中累積到實際經驗，知道錢可以換得他們喜愛的東西，更可以買到好吃的食物及玩具。孩子雖然逐漸獨立，而生活仍是以父母和家庭為中心，上幼兒園的孩子開始有自己的朋友，自信心從生活環境中建立，有時脆弱的小心靈也會在意朋友間的相處關係，在學習中逐漸茁壯。這時期的孩子也開始對現實世界感興趣，對數字比較有自信，相較有能力「管好」金錢，能夠分辨各種面額的硬幣，了解幾個一元相加是十元，或幾個五元等於一個十元。家長可以在生活中添加一些樂趣，比方說，百貨公司或大賣場購物，假裝不知道錢夠不夠，請孩子幫忙算一算要多少錢，藉此建立孩子的金錢觀念。   六歲的孩童因詞彙量增加，語言表達力進度比較快，也喜歡閱讀和探索，平日父母持續說的床邊故事，孩子會自動提取故事中所學到的金錢觀念，比方說天下雜誌出版的《為什麼我不能全部都買》，這本小書探討與金錢有關的幾個主題，藉由這本小書讓孩子知道什麼是欲望和需要？金錢的價值是什麼？越貴的東西就代表越有價值嗎？如果想買一樣東西，沒有足夠的金錢該怎麼做？當親子共讀時，會產生不少樂趣，值得體驗奇妙的共讀時光。   市面上有不少關於金錢財商的繪本故事值得家長和孩子共同陶醉於圖畫文字裡，只要多點心思尋找，必能找到適合孩子的較材做為床邊故事，既能增添知識，又能啟蒙孩子的財商觀念。   動手玩創意「錢變多」、「 快樂花」 孩子在幼稚園大班時（相當於六歲）獨立的性格慢慢呈現出來，會想擁有自己的東西，如果有了零用錢，會想裝在小撲滿或小罐子裡，不捨得花掉，因為花掉就沒有了。父母可以在孩子六歲的時候發放少許的零用錢，讓孩子有一份擁有感，從中教育孩子練習使用金錢、學習購物，畢竟分配和支配金錢是需要練習的，實踐的過程來提升孩子管理金錢的能力，小時候管理小錢，長大後就比較會管理較大的錢。同時還可以訂下獎勵制度，不論是在家裡或是幼稚園表現好，可以集點換取零用錢，家長可以準備個小本子及一些小貼紙，當累積五點或十點即可換取十元（不建議一次發放太多），運用小遊戲不但可以調動孩子的積極性，又能給孩子學習管理零用錢的機會。   可能有些家長會想，孩子這個時候有了零用錢要怎麼花用？平日家裡的生活用品都採購好了，怎麼有機會讓孩子去購物消費呢？其實，可以讓孩子買些學校需要用到的用品，比方說，鉛筆、橡皮擦等，帶孩子去選購並帶孩子到櫃檯結帳，孩子能體會到由自己的零用錢買的小文具就會多一份珍惜。   剛剛談到，孩子會想要將零用錢裝在小盒子或小罐子裡，正因掌握到孩子習慣的養成階段，在我規劃的兒童財商教育課程中會特別為孩子們說個「金鵝生金蛋」的故事，教導孩子認識時間和複利的關係，這從高保書版發行的《小狗錢錢圓夢大作戰》中摘出的故事，許多精彩內容也很適合家長說給小朋友聽，同時一起DIY動手玩創意，做個專屬的儲蓄罐，既寓教於樂又能建立孩子儲蓄的習慣。做法非常簡單，只要準備兩個一樣大的空紙盒，幫孩子在紙盒上方開個長約八公分、寬一公分的口徑，其他彩繪及剪剪貼貼就讓孩子自己發揮創意，家長在一旁看著孩子使用美勞工具的安全性即可。   彩繪黏貼好的紙盒分別取個可愛的名字，一個叫「錢變多」、一個叫「快樂花」，這兩個儲蓄罐在金錢教育中就發揮作用了，當孩子表現好、作業寫得工整、主動幫忙，就可以通過累積點數換得零用錢，教導孩子一半的錢放在「錢變多」的儲蓄罐，累積到一定的數額，帶孩子到銀行開戶，將零用錢存起來，「金鵝生金蛋」的小專案便在孩子的生活中啟動了；另一半的錢放在「快樂花」的儲蓄罐裡，爾後小玩具或小文具可以從「快樂花」支出，慢慢地養成習慣將零用錢分別放在兩個儲蓄罐裡，家長在一旁陪伴孩子練習使用手中的金錢。   美國知名親子理財大師妮兒．葛德菲（Neale S. Godfrey）曾說過：「讓孩子從遊戲當中建立財富的觀念。」集點遊戲、做儲蓄罐等小遊戲正是和孩子在快樂的氣氛中建立金錢觀念。   認識工作與價值 學習珍惜資源 一天，上課鐘響了，教室裡仍傳出玩樂的歡笑聲，老師見狀當下決定，拋掉傳統的方式來要求孩子們在教室保持安靜。老師拿起該堂課要使用的彩色圖卡，並用誇張的肢體動作及聲音表情，舉起圖卡問著：「各位小朋友，有誰可以告訴我錢從哪裡來呢？」   頓時，孩子們的眼球被檯上所吸引，原本吵鬧的聲音猶如收音機般立刻被關到靜音，安靜無聲。老師再次問小朋友：「你們知道爸爸媽媽的錢從哪裡來嗎？」幾個小朋友紛紛地舉起手來，有一位小朋友邊舉手邊說著，我知道我知道，在老師同意發言下，大聲地說：「是從爸爸的皮包拿出來！」，另一位小朋友聽到立即反應發表著：「才不是呢，我每次都看到媽媽從ATM領出來！」。就這樣你一言我一語，彼此捍衛自己所見到的「真相」，有些小朋友也發表所見到的「真相」，好不熱鬧。   這群正在大量吸收知識及探索世界的幼稚園大班孩子們，對於錢從哪裡來並不清楚，日常生活所需由父母照顧及滿足，不知道爸爸媽媽每天早出晚歸，辛勤工作在忙些什麼，卻很清楚知道金錢可以購買他們喜愛的東西。在教室裡，老師用孩子聽得懂的語言講述著各行各業的特性，讓孩子知道有些爸爸媽媽的工作是很辛苦的，不是每位爸爸都穿西裝打領帶去開會、執行專案，即便開會，也不是開完會就有錢進到「皮包」和「ATM」裡。開會前期的準備及會後的溝通規劃都少不了腦力工作，複雜的工作流程孩子不會明白。有些爸爸是靠勞力賺取辛苦汗水錢，即便是大風大雨也要出去工作，每位辛勤努力工作的爸爸都很了不起，不但為社會做出貢獻，更創造經濟活動與價值。   孩子認識了食衣住行育樂各個不一樣的工作型態，每個行業都有辛苦的一面，有人付出腦力、有人付出勞力，也了解金錢並不是原來所認知的，可以那麼輕易地獲得，學齡前教育正確的金錢價值觀，學習珍惜金錢及資源，知道父母早出晚歸辛勤的工作，才能換得餐桌上的美味食物，及穿在身上漂亮可愛的衣服。         更多精彩內容都在【享受吧！一起出走的專案管理】   電子版購買網址 → http://www.pubu.com.tw/magazine/53448 各大電子書城 → http://www.pm-mag.net/Magazine/El_bookstore.aspx