跨部門協作到同業聯防AI RADAR靠敏捷思維獲標竿專案獎肯定
當數位金融的便利性被不斷推升，猖獗的詐騙犯罪也隨之成為侵蝕社會信任的巨大威脅。銀行身處金流的最後一道防線，不僅要防止客戶成為受害者，也要避免自身帳戶淪為犯罪者的洗錢工具，也就是俗稱的「錢騾」。在這場攻防日益激烈的戰爭中，凱基銀行以一場由內而外的組織革新，交出了亮眼的成績單。

凱基銀行金融詐欺防治工作小組在內控暨規劃管理處副總經理葉慶信率領下，短短10個月內成功建構起「智能雷達防詐網(AI-RADAR)—AI偵測模型(1.0)」專案，其專案團隊的卓越管理和執行能力不僅獲得「標竿專案獎」(DPA)的肯定，也為台灣金融業的防詐工作開創新局。這不僅是AI技術的成功應用，更是一次透過敏捷方法論，成功整合跨部門團隊，共同應對新型態風險的實踐。

AI點燃契機　從被動防禦到主動預警
凱基銀行副總經理葉慶信表示，過去銀行在防範信用卡盜刷方面，多仰賴傳統的規則式系統，如同用一套標準篩選所有案件，一旦詐騙手法改變，規則就必須跟著修改，不僅反應速度慢，也可能產生錯誤警報，影響客戶的正常交易。

2022年凱基銀行率先導入VISA與Mastercard兩大國際組織的AI偵測機制，成為國內首家以雙AI機制管理信用卡盜刷的銀行，成果極為顯著。這次的成功經驗，讓團隊看到AI的強大潛力，同時開始思考如何拓展至銀行更多的產品面向，打造一全方位的智能防詐網絡，「AI RADAR」專案的構想就此萌芽。

「智能雷達防詐網(AI RADAR)不是單一系統，而是一套貫穿全產品與全客戶旅程的AI防詐架構，並透過敏捷手法持續迭代防詐策略地圖。」葉慶信強調。這項專案的首要目標，便是金融圈高度關注的「警示帳戶控管」，葉慶信解釋，詐騙集團透過收購人頭帳戶進行多層次轉帳，最終將不法所得以ATM提領或匯入可提領現金的「水房」。為此，主管機關訂立嚴格的雙指標，銀行的警示帳戶存量與新增數量的比例，一旦在一定期間內超過同業均值，高階管理層便需向主管機關報告改善計畫，巨大的管理壓力考驗著金融機構的防詐韌性。然而，銀行客戶眾多，如何從中找出可能出賣帳戶的高風險族群，成為專案的核心挑戰。

鷹眼為基礎　打造合身的敏捷戰袍
凱基銀行選擇加入由同業發起的「鷹眼」AI模型計畫，葉慶信比喻，這過程就像「拿回一件衣服後，依照我們的身形、體態去修改成適合我們的戰袍」，團隊以此為基礎，根據自身客戶的特徵與數據，持續迭代，打造出最適合凱基銀行的模型。而這個專案的推動歷程，本身就是敏捷精神的體現。他回憶，專案自2023年10月啟動以來，歷經數據清理、特徵值提取、建模與調校，僅花費10個月便在2024年7月成功上線。

這支敏捷團隊由政策組、數據組與資訊組三個核心單位組成，分別負責流程與法規、數據分析與模型建構，以及IT系統的開發。葉慶信認為，詐騙手法日新月異，瀑布式專案管理冗長的規劃流程，已無法跟上敵人的腳步，然而防詐是一件沒有終點的工作，它只會不斷演變，與敏捷概念一拍即合。

為此，他在團隊中導入Scrum，每日站會成為專案推進的核心。在短短15分鐘內，所有成員聚焦三件事：「昨天做了什麼、今天要做什麼，遇到什麼困難」，不僅讓專案進度透明化，也讓團隊成員，包括第一線的IT工程師，更明確看到自己的努力如何反映在指標的進步上，從而獲得成就感，遇到的障礙也能被迅速提出，並在會後由相關人員立即處理，確保專案動能。

聯合學習模式　當同業成為防詐盟友
面對詐騙集團的快速進化，單一銀行的力量終究有限，緩不濟急。為此，凱基銀行與七家銀行展開「聯合學習」的深度合作，各家銀行在不分享任何客戶個資與交易數據的前提下，僅將本地端訓練好的模型「參數」上傳至中央主機，由主機整合後，計算出最佳化的通用參數，再由各家銀行下載回去，持續精進自家的模型。

葉慶信說明，這種方式的好處在於，各銀行都能提早學習到尚未發生在自己客戶身上的新型攻擊樣態，有助在未來實際遭遇攻擊時即時因應，共同築起一道更為堅固的防線。亮眼的數據也證實了這份努力的價值，他指出，去(2025)年3月至8月，凱基銀行連續八個月在警示帳戶的整體指標表現均優於業界平均，這正是AI技術、敏捷協作與同業聯防所創造的成果。

領導者的身先士卒　從一人學習到組織內化
AI RADAR專案的成功，技術是骨幹，而葉慶信所推動的敏捷文化，則是靈魂。談起對敏捷感興趣的初衷，是對管理的持續精進，葉慶信說，藉由長期累積多張國際專案管理與敏捷相關證照的專業知識體系，並從自己掌握的小型專案開始試行，逐步驗證了敏捷的力量，儘管他深知敏捷並非萬靈丹，但它能讓團隊更早看到效果，並更清晰地辨識出哪些專案具有產出價值。

葉慶信說，瀑布式的專案管理，往往是在專案走到終點時，才赫然發現「專案成功了，但產品卻失敗了」，造成巨大的資源浪費，而敏捷透過優先處理高風險環節，及早驗證想法的可行性。因此他在AI RADAR這個大型專案啟動時，便決定全面導入敏捷，初期確實遇到阻力，部分同仁認為每日站會過於形式，擔心占用原有工作時間。

葉慶信先是爭取各單位主管的理解與支持，接著在專案初期親自擔任教練，引導團隊聚焦在每日站會的重點上，經過一週的磨合，團隊便迅速適應了節奏，溝通效率大幅提升。他尤其重視每個開發週期結束後的回顧會議，鼓勵團隊成員開放地提出過程中的優點與待改進之處，因為坦誠的溝通才是促進跨部門間理解與默契的關鍵所在。

共同的語言　成就感驅動的永續之路
對葉慶信而言，導入敏捷最大的意義在於建立一套「共同的語言」，當組織內有了對敏捷的共識，跨部門溝通變得更順暢，原本的疆界也逐漸被打破，大家願意為了同一個目標共同努力。這次獲獎，不僅是對團隊辛勞的肯定，更證明敏捷的成功經驗是可以在組織內被複製與傳承的。

但他強調「得獎不是專案最終目的」，真正的價值在於讓團隊成員親身體會到，應用這套方法論所帶來的工作成就感，尤其在防詐這類專案上，這份成就感又多了一層深厚的社會價值，每一次成功的阻詐，背後可能就是守護了一個家庭的幸福，防止了一個人畢生積蓄的損失。這種無形的貢獻，讓團隊的工作超越了單純的業務指標，昇華為對社會的守護，這份意義遠比獲獎更加珍貴。

談及對民眾的呼籲，葉慶信感嘆，前線行員時常面臨客戶深陷騙局而無法自拔的困境，他不忘提醒民眾「凡事先求證」，強調沒有所謂保證絕對高報酬獲利的投資。同時，凱基銀行也積極推動「指定聯絡人」機制，希望透過家人的關懷力量，多一道防線，共同守護民眾的財產安全。詐騙不會消失，防詐是一條永無終點的道路。凱基銀行的經驗證明，除了先進的AI技術，一個能夠快速應變、緊密協作的敏捷團隊與文化，更是面對未來未知挑戰時，最為堅實的核心戰力。