回想幾經高端客戶的請託，希望我能在給這群孩子的課程裡面加入平日我給他們安排資產管理的私人銀行相關內容，讓他們的孩子提早認識私人銀行和平常在商務大樓看到的銀行之間有何差異。聽到這個需求，沒有立刻答應的原因不是要拒絕，而是在思考要如何向這群未來將傳承家業的孩子們說明。思考後，我決定將課程規劃成有知識、有遊戲、有故事和有活動……等不同的學習方式，形成了獨特又精采多樣的金融學習樂園。

認識大眾銀行，從遊戲中開始
熱鬧、活潑、跑跳的聲音快要把天花板都要掀開了，這些聲音在地板大富翁遊戲結束的氣氛中收斂。每一組對於用體力或腦力工作所賺來的錢都有深刻的體會，知道爸爸媽媽賺錢不是一件輕鬆的事情，同時也都很在意辛苦付出之後賺了多少錢。從遊戲中認識到銀行在生活中所扮演的功能，銀行不是只有ATM提款機，還有親民的服務，包括存款、貸款、匯兌和儲蓄等業務，銀行也是承擔信用仲介的-金融機構。在蕙純老師專業的帶領下，孩子們清楚的知道銀行是金融機構之一，而且還是最主要的金融機構。老師點名另一個孩子詢問有關銀行主要業務範圍，那孩子還能清楚地回答：「有吸收社會大眾的存款、還有發放貸款。」對於沒有提到的票據貼現部分，我期望把基礎打穩之後，再安排到進階課程裡面。

至今我還記憶猶新，蕙純老師給孩子們帶入知識課程，闡述著銀行一詞，源於義大利Banca，其原意是長凳或椅子，是市場上貨幣兌換商最早開始使用的營業用具。英語轉化為Bank，意為存錢的櫃子。中文之所以有「銀行」的名稱，則與國家經濟發展的歷史有關。在中國歷史上，白銀一直是主要的貨幣材料之一。「銀」往往代表的就是貨幣，而「行」則是對大金融機構的稱謂。在歷史文獻中，將辦理與銀錢有關的大金融機構稱為銀行，最早見於太平天國洪仁軒所著的《資政新篇》。孩子專注的眼神連老師都驚訝，破解了大人原本認為孩子會感到枯燥乏味的金融知識課程。在下午的知識競答活動裡，其中一組成員在接過老師的麥克風後，淡定的回答著：「近代最早的銀行是1580年建於義大利的威尼斯銀行」。優秀的表現讓一旁視察的我感到讚歎不已，一是讚歎孩子，二是讚歎老師帶領得好。

認識私人銀行，從說故事開始
大家的精力與體力耗盡不少，下午的課程調節得輕鬆一點，為孩子們說說私人銀行的由來。講到說故事，每一個孩子都聚精會神地聽著。事實上，不只是孩子喜歡聽故事，連我也喜歡聽故事。

很久很久以前，大約在16世紀的瑞士日內瓦，法國有一些經商的貴族因宗教信仰而被驅逐出境，他們有很多資產，這一群經商的貴族自己設立財富管理的組織，就這樣形成了第一代瑞士的私人銀行家。當時，歐洲的皇室貴族們享受這種私密性很強的財富管理金融服務，一開始只服務可投資資產在200萬美金以上的貴族型家族。另外一個說法是在17世紀時，歐洲貴族要出外打仗，家裡的財產由留守的貴族代為管理，這些負責管理財產的貴族逐步形成了第一代私人銀行家。總而言之，私人銀行起源於一種私密性極強，專門為貴族階層提供財富管理服務。

面對這群孩子，蕙純老師試圖想要講解得更簡單一點，加以詮釋私人銀行提供給貴族的服務就像是「當一個小Baby出生到年老和上帝喝咖啡這段時間的金融服務」，為了要讓孩子們聽得懂私人銀行從搖籃到墳墓的金融服務，特別修飾成「和上帝喝咖啡」這段話，當場有位可愛的孩子大聲說：「那麼好，他還可以和上帝喝咖啡！」同一組的孩子輕聲地說：「和上帝喝咖啡是『翹啵了！』」。一旁的助教們跟著笑了起來，這就是孩子可愛的地方。

儘管有些孩子聽來感到有趣，有些孩子聽得理性冷靜，但都顯示出孩子愛聽故事的本性，課程環節的設計也帶進滿足高端客戶需求的私人銀行，還會為客戶量身訂做投資理財產品，並提供給他們的孩子做教育規劃、移民計畫、合理避稅、信託計畫……等服務。

認識銀行服務分類，從知識競答開始
第二天分組活動，讓孩子們學習了西方銀行業的服務分類，每一組都有可愛逗趣的角色扮演，有的扮演銀行家，有的扮演高端客戶，共有四個類別的客戶，及四個類別的銀行。老師說明，第一類是大眾銀行（Mass Banking），不限制客戶資產規模；第二類是貴賓銀行（Affluent Banking），要求客戶資產在10萬美元以上；第三類是私人銀行（Private Banking），要求客戶資產在100萬美元以上；第四類是家族辦公室（Family Office），要求客戶資產在8000萬美元以上。

上午的充實了知識後，下午的知識競答大家就各顯身手，完全不落人後，從搶分回答中，孩子們可以明顯得到解答，各組成員由第一天的地板大富翁遊戲體驗了大眾銀行及貴賓銀行的服務項目及內容。從活動學習到第二類貴賓銀行除了服務金額比較高之外，金融服務內容與大眾銀行差別不會太大。而在第三類私人銀行的服務感受到明顯的差異，因為扮演私人銀行的小組成員們提供的金融服務種類比大眾銀行、貴賓銀行還多，除了基本的金融服務外，更深入的學習到做教育規劃，包含海外遊學及規劃、家庭移民計畫、高端客戶需要的合理避稅、信託計畫等服務。孩子們最喜歡的是幫高端客戶購買飛機及安排頂級度假的服務，從知識到活動大大的開啟了這群小富翁的視野。孩子能夠有系統的詮釋第四類家族辦公室（Family Office），這一類最早出現在19世紀的歐洲，是一些抓住產業革命機會的大亨將金融專家、法律專家和會計專家集合起來，專門研究管理和保護其家族的財富和廣泛的商業利益。還說著兩種基本類型：單一家族辦公室和多家族辦公室。雖然孩子們不是很清楚私人銀行可以為高端客戶打理100萬美元的淨資產和家族辦公室打理8000萬美元至1億美元以上的淨資產差異為何，但日後在長大接班後，實際接觸到這些銀行，自然能夠把現在所學應用到實務上，因為內在基礎已提前打穩。